远洋货运无疑是一项高风险的事业，最近新闻媒体的报道进一步使公众认识到远洋货运的巨大风险。比如有报道称，国际商会国际海事局海盗举报中心的数据表明，2009年上半年，货轮遭海盗袭击的次数比上年同期翻了一番还要多。
除此之外，货物通关时损毁或被盗、贸易伙伴装货方法不当、航行水平不高时常造成货轮搁浅等都是货物蒙受损失的常见原因。飓风等灾难性天气也会给远洋货运带来灾难。
这些风险虽然客观存在，而且相当严重，但不应成为企业家拓展海外市场的障碍。实际上，只要投保货物险，各种航运风险就可以得到有效防范。
然而，各种货物险之间差别很大，并非只要随便购买一份保险，就可以一劳永逸、高枕无忧。投保者应仔细研究货物险的各项条款，确保所投保的货物险能够充分涵盖主要的航运风险。为了帮助投保者避免货物险的常见误区，美国《风险与保险》杂志近期发表题为《为了货物的安全》的文章，建议重点考虑以下五个问题：
一、承保限额是否足以达到投保公司的平均货运额或最高货运额？
一份承保限额为5万美元的货物险可能对一家刚开始向外国出口商品，货运额在5万美元左右，最高也不过5万零几千美元的公司来说已经足够了。但随着公司的蓬勃发展，其平均货运量会大幅攀升。如果承保限额5万美元不变，平均货运额翻一番的话，保险缺口就产生了，一旦货物在途中遗失损毁，投保者将可能蒙受巨大损失。
底线是：不管运的是卫生棉球还是电脑芯片，货物险必须足以承保货物的全部价值。
二、保单上的出口目的地国是否及时更新？
因特网及其他高科技手段缩短了世界各国之间的距离，企业参与国际竞争变得更加容易。在这种情况下，到海外市场上寻找新的增长点不失为明智之举，但开辟新的贸易线路，或扩大出口国范围之后，一定要及时对货物险做出相应调整。
贸易网扩大却未能及时将新增的贸易线路和出口目的地国写入货物险保单的公司不在少数。如果就发生不明贸易线路上的损失提出索赔，很可能会遭到保险公司的拒绝。投保者需要缴纳的保费通常也跟贸易线路和出口目的地国的情况有关。因此，为了避免保险索赔遭拒造成的精神上的打击和物质上的损失，保单上的出口目的地国应及时更新。
三、货物险是否包含战争险以及罢工、暴乱及民众骚乱险条款？
向国外出口商品的公司必须了解每条贸易线路及每个目的地国的政治、社会和文化状况，因为某个国家爆发工人罢工或骚乱的话，货物必将蒙受损失。一定要考虑货物险能否承保此类风险。
建议在货物险保单上增加罢工、暴乱和民众骚乱险条款。该条款可以承保因工人罢工、动乱、暴乱或民众骚扰、故意破坏等恶意行为造成的货物损失。
投保者还要了解贸易线路上发生战争和冲突的风险，并同航运公司合作以确保货物在战乱地区得到保险。战争险条款能承保敌对势力之间发生的战争及大部分其他危险情形，但不承保因使用核武器而造成的货物损失。
罢工、暴乱和民众骚乱险和战争险条款保费并不高，在货物险保单中加入这些条款却可以免除不必要的风险。在增加这些条款之前，请咨询货物险中介。
四、投保的险种会不会承保范围过小？
承保范围受限的险种，比如平安险，其承保的风险要少于综合险。平安险一般只承保船只搁浅、相撞、沉没或起火造成的货物损失。一旦投保这种保险，如果在远洋运输途中海水浸湿货物造成损失，而没有发生前面提到的情形的话，是得不到保险的。
如果运输的货物属于贵重物品，我们建议投保综合险。综合险承保保单规定的任何原因造成的任何损失，而不是只承保某些特定原因造成的损失。
五、是否在依赖贸易伙伴提供货物保险？
如果盲目地相信贸易伙伴会给要运输的货物投保合适的保险，就可能导致严重的保险漏洞。首先必须了解交易国际商务协议在贸易伙伴之间的成本和义务分担方面有何具体规定。
如果想当然地认为贸易伙伴已经为货物投保了保险，公司就会面临很大风险。供货商可能没有投保足够的保险，甚至可能根本就没有投保。
此外，如果贸易伙伴投保的保险公司不被本国认可，或者其保险条款要求在其他国家进行理赔，就不得不在本国以外的国家进行处理。在这些国家，成本可能要更高，争议也可能得不到公正解决。
答完以上五个问题，你有没有发现自己的公司存在保险漏洞呢？如果存在，立即采取补救行动吧！在选择保险公司时，要注意以下几点：
一定要从那些拥有A-以上评级的公司购买保险。这些公司比评级低的公司更有可能积极履行理赔义务。即使是A-级的保险公司，也要考察其信用记录，看它是否一直能够及时有效地处理各种问题。
如果决定向货运代理公司购买保险，一定要注意保单的承保限额及承保范围在货物从库房到卡车再到装船的过程中有没有变化。而且，货运代理公司出售的保单一般要比保险公司贵。一份好的货物险应为企业供应链上的所有货物提供全程保险——不管用什么运输方式，采取何种交通工具，也不管是运送到世界的任何地方。
向国外出口商品的公司必须了解每条贸易线路及每个目的地国的政治、社会和文化状况，因为某个国家爆发工人罢工或骚乱的话，货物必将蒙受损失。一定要考虑货物险能否承保此类风险。
来源： 中国保险报
